More than a third of Americans say they want an 'adventurous retirement'

간략한 요약

이 기사는 미국인들의 은퇴에 대한 인식이 변화하고 있으며, 전통적인 은퇴에서 벗어나 모험적이고 활동적인 은퇴를 추구하는 경향이 증가하고 있음을 강조합니다. 은퇴 자금 인출 전략, 세금 효율적인 계획 수립, 재정 자문가의 역할에 대한 중요성을 설명합니다.

• 미국인의 39%가 모험적인 은퇴를 원함
• 은퇴 계획은 일률적인 방식에서 벗어나 개인의 상황에 맞게 조정되어야 함
• 세금 효율적인 자금 인출 전략이 중요하며, 재정 자문가의 도움을 받는 것이 유리함

[모험적인 은퇴를 원하는 미국인]

미국인의 3분의 1 이상이 '모험적인 은퇴'를 원한다고 응답했습니다. 전통적인 은퇴 방식에서 벗어나 역동적인 은퇴를 추구하는 경향이 나타나고 있습니다. Edelman Financial Engines의 재정 설계 담당 이사인 Andy Smith는 은퇴 계획에 있어 획일적인 해결책은 없다고 강조합니다. 응답자의 약 39%가 모험적인 은퇴를 원하고, 42%는 활동적인 생활을 유지하고 싶어합니다. 이러한 변화는 은퇴자와 재정 설계자 모두에게 소득과 지출 계획을 재고해야 할 필요성을 제기합니다.

[세금 효율적인 인출 계획 수립]

기존에는 은퇴 자금을 추정하고 인플레이션과 세금을 고려하여 꾸준히 인출하는 방식이 일반적이었습니다. 그러나 Smith는 이러한 접근 방식에서 벗어나 세분화된 계획을 제시합니다. 은퇴 후 처음 35년, 그리고 그 이후 35년을 어떻게 보낼 것인지 구체적으로 계획해야 합니다. Roth IRA, 전통적인 401(k), HSA, 증권 계좌, 사회 보장 등 다양한 계좌에서 세금 부담을 최소화하며 자금을 인출하는 방법을 결정하는 것이 중요합니다. 종합적인 재정 계획을 통해 소득원, 예상 혜택, 지출, 자산 구조를 파악해야 효과적인 인출 전략을 수립할 수 있습니다.

[재정 자문가의 역할]

세금 효율적인 인출 계획 수립은 은퇴 계획의 일부분일 뿐입니다. 4% 규칙, 버킷 플래닝, 연금, 또는 혼합 접근 방식 등 적절한 소득 전략을 선택하는 것도 중요합니다. Smith는 재정 전문가와 협력하는 것을 적극 권장합니다. 재정 자문가를 선택할 때는 "당신은 수탁자인가?", "총 비용은 얼마인가?", "당신에게 무슨 일이 생기면 나는 어떻게 되는가?"와 같은 질문을 해야 합니다. 궁극적인 목표는 평생 모은 자산을 안정적이고 세금 효율적인 은퇴 소득 흐름으로 전환하는 것입니다.

[예상치 못한 여정에서 얻은 교훈]

Smith는 응급 의료에서 재정 설계로 전환한 자신의 예상치 못한 여정을 통해 얻은 교훈을 공유합니다. 그는 "최악을 대비하고, 최선을 바라며, 평균에 실망하지 말라"는 철학을 은퇴 계획에도 적용합니다. 계획을 세우고 계획대로 실행하는 것이 중요하며, 은퇴 계획은 살아있는 문서처럼 지속적으로 검토하고 수정해야 합니다. 중요한 것은 계획을 세우는 것뿐만 아니라 실제로 테스트해 보는 것입니다.