Kurze Zusammenfassung
Das Video erklärt, wie man durch die Kombination von Cashback-Kreditkarten, Punktesammelprogrammen wie Payback und Cashback-Plattformen bis zu 8% Cashback erreichen kann. Es werden verschiedene Arten von Cashback-Kreditkarten (mit direkter Auszahlung vs. Punktesystem), beliebte Plattformen und Community-Tipps vorgestellt. Abschließend wird die Sinnhaftigkeit von Cashback-Programmen diskutiert, wobei auf die Gefahr von Konsumverhalten-Beeinflussung und Datensammlung hingewiesen wird.
- Kombination von Cashback-Optionen maximiert Ersparnisse.
- Achtsamer Konsum ist wichtiger als maximale Cashback-Ausbeute.
- Vergleich von Plattformen und Angeboten lohnt sich.
Intro [0:00]
Markus von Finanzfluss erklärt, dass man mit der richtigen Kombination aus Cashback-Kreditkarten, Punktesammelprogrammen und Cashback-Plattformen fast 8% Cashback erreichen kann. Er geht auf Community-Tipps ein und zeigt, wie man das meiste Cashback für sich herausholt.
Was ist Cashback? [0:25]
Cashback sind Bonusprogramme, bei denen man für Einkäufe einen bestimmten Prozentsatz des Geldes zurückbekommt. Die Auszahlung erfolgt in Form von Bargeld, Punkten oder Guthaben. Zuerst werden Cashback-Kreditkarten betrachtet, bei denen man für jeden Kartenumsatz automatisch Cashback erhält.
Geld-Zurück-Kreditkarten [1:05]
Es wird zwischen Kreditkarten mit direkter Geld-zurück-Funktion und solchen, die Punkte sammeln, unterschieden. Die beliebtesten Cashback-Kreditkarten mit direkter Auszahlung sind die von Trade Republic und C24, aber auch SumUp, UnitPlus und die Targobank bieten Cashback. Trade Republic und SumUp bieten mit 1% das höchste Cashback, wobei Trade Republic das Cashback als "Saveback" in einen Sparplan investiert. SumUp bietet 1% Cashback in bar, aber maximal 10 € pro Monat. Die Targobank Gold und C24 Max Karte bieten ebenfalls 1% Cashback, kosten aber Gebühren.
Punkte-Kreditkarten [2:32]
Kreditkarten, mit denen man Punkte sammeln kann, werden vorgestellt. Es gibt vier Arten von Punkten: Payback Punkte, Membership Rewards von American Express, Meilen von Miles & More und Amazon Punkte. Die günstigsten Karten zum Sammeln dieser Punkte werden vorgestellt und gezeigt, wie man diese Karten mit anderen Cashback-Programmen kombinieren kann, um auf bis zu 8% Cashback zu kommen. Es wird verglichen, wie viel Cashback man bekommen würde, wenn man die Punkte in Geld auszahlen lässt.
Die DM Payback American Express Karte ermöglicht das Sammeln von Payback Punkten (1 Punkt pro 3 € Umsatz, doppelt bei DM), was einem Cashback von 0,33% (0,67% bei DM) entspricht. American Express Karten sammeln Membership Rewards Punkte (1 Punkt pro Euro Umsatz). Die BMW American Express Karte kostet 20 € pro Jahr. Membership Rewards können in Umsätze zurückerstattet werden, was einem Cashback von 0,4% entspricht. Punkte können auch in Vielfliegerprogramme konvertiert werden. Die Miles & More MyFlex Credit Card sammelt Meilen (1 Meile pro 2 € Umsatz), die für Flüge oder Gutscheine genutzt werden können, was einem Cashback von ca. 0,3% entspricht. Die Amazon Kreditkarte (neu auf dem Markt) sammelt Amazon Punkte (1 Punkt pro 2 € Umsatz, 1 Punkt pro 1 € Umsatz bei Amazon), was einem Cashback von 0,5% (1% bei Amazon) entspricht.
Fazit [6:38]
Trade Republic und SumUp bieten mit 1% das beste Cashback auf jeden Umsatz, allerdings ist dieses auf maximal 15 € bzw. 10 € begrenzt. Unbegrenzt viel Cashback gibt es beim Punktesammeln, aber hier ist das Cashback geringer. American Express bietet das beste Cashback auf alle Umsätze mit Turbo, und die DM Payback American Express Karte für DM Umsätze (0,67%). Die Amazon Kreditkarte ist am besten für Amazon Umsätze (1%). Bei kostenpflichtigen Karten muss die Jahresgebühr erst durch Cashback wieder reingeholt werden.
Cashback-Tipps aus der Community [7:33]
Es werden Tipps aus der Community vorgestellt, wie man möglichst viele Umsätze über eine Cashback-Kreditkarte laufen lässt, z.B. Ausgaben für Familie oder WG über die Karte tätigen oder beim Ausgehen für Freunde in Vorleistung gehen. Die Karte sollte bei Google Wallet, Apple Wallet oder PayPal hinterlegt werden. Ein Nutzer verwendet die Trade Republic Karte bis 15 € Cashback und wechselt dann zur Amazon Kreditkarte. Ein C24 Nutzer nutzt das Maxkonto, um durch Bargeld im Supermarkt mehr Cashback als die Kosten zu machen. Bei Tankstellen den maximalen Betrag auswählen, auch wenn man weniger tankt, um Cashback auf den höheren Betrag zu erhalten.
Payback Deep Dive [9:07]
Payback bietet zwei Möglichkeiten, Punkte zu sammeln: durch Vorzeigen der Paybackkarte im Supermarkt (1 Punkt pro 2 € Umsatz) und durch Nutzung der Payback Kreditkarte (1 Punkt pro 3 € Umsatz). Bei Zahlung mit der Payback Kreditkarte bei einem Payback Partner erhält man beides, was einem Cashback von 0,83% entspricht. Für DM Umsätze mit der DM American Express Karte gibt es sogar 1,17% Cashback. Durch Aktionen mit x-fach Punkten kann das Cashback auf bis zu 7,83% eskaliert werden.
Payback-Tipp aus der Community [11:48]
Ein Community-Nutzer sammelt Punkte mit Payback und nutzt x-fach Punkte Coupons. Die Punkte werden nur dann eingelöst, wenn es eine Punkte-zurück-Aktion gibt (10-20% Rückerstattung). Die Punkte werden gegen Gutscheine eingelöst, und bei Zahlung mit dem Gutschein bei DM gibt es wiederum Payback Punkte.
Die besten Cashback-Plattformen [12:34]
Cashback-Plattformen ermöglichen es, bei Online-Käufen Cashback zu erhalten. Beliebte Plattformen sind Shoop, Save it, TopCashback und Aklamio. Die Plattformen unterscheiden sich in der Anzahl der Partner und dem Cashback. Die meisten Partner gibt es bei Shoop, TopCashback und Aklamio. Man loggt sich ein, sucht nach einem Shop, aktiviert das Cashback und wird auf die Seite des Shops weitergeleitet. Bei einem erfolgreichen Kauf erhält die Plattform eine Provision und gibt einen Teil davon als Cashback zurück. Die Cashbacks sind unterschiedlich, daher lohnt es sich, die Plattformen zu vergleichen. Dieses Cashback kann man mit einer Cashback-Kreditkarte kombinieren.
Sind Cashback-Programme sinnvoll? [14:49]
Cashback maximal auszureizen erfordert viel Zeit und birgt die Gefahr, das Konsumverhalten nach Aktionen auszurichten. Daher sollte man nur das kaufen, was man wirklich braucht. Cashback-Programme erhöhen die Kundenbindung und sammeln Daten über das Konsumverhalten. Es lohnt sich, Preise zu vergleichen, statt nur auf das meiste Cashback zu achten. Wenn man sein Konsumverhalten nicht beeinflussen lässt, kann man mit Cashback Geld sparen und hat Zugriff auf exklusive Deals. Bei Cashback-Kreditkarten sollte man beachten, dass sie teilweise Geld kosten.
