Краткое содержание
В этом видео обсуждается, как молодым россиянам накопить на собственное жилье без ипотеки или с минимальным первоначальным взносом, учитывая высокие процентные ставки и недоступность ипотеки. Предлагается конкретный финансовый план, включающий определение цели, распределение активов и расчет необходимых ежемесячных отчислений.
- Определение финансовой цели: стоимость жилья не должна превышать сумму дохода домохозяйства за 5 лет.
- Разработка стратегии инвестирования: использование рисковых инструментов на начальном этапе и переход к консервативным инструментам ближе к цели.
- Оценка доходности инвестиций: акции (12%), облигации (8%), вклады (5%) сверх инфляции.
- Расчет необходимых ежемесячных отчислений: откладывать треть дохода в течение 10 лет.
Недоступное жильё [0:00]
В России ипотечные ставки достигли абсурдных значений (до 30% годовых), что делает покупку жилья практически невозможной для обычных людей. Даже для уехавших россиян получение ипотеки за границей затруднено из-за высоких ставок для эмигрантов. В таких условиях накопление на собственное жилье становится сложной, но выполнимой задачей.
Цель [2:27]
При финансовом планировании стоимость жилья для собственного проживания не должна превышать сумму дохода домохозяйства за 5 лет. Например, если семья зарабатывает 200 000 рублей в месяц, то целью должно быть накопление около 12 миллионов рублей. В условиях отсутствия ипотеки необходимо откладывать больше обычного и подходить к этому вопросу с умом.
План достижения [5:22]
Для накопления на недвижимость не стоит ограничиваться только банковскими вкладами, так как на длинном горизонте они проигрывают другим инвестиционным инструментам. Рекомендуется использовать рисковые инструменты на начальном этапе, постепенно переходя к консервативным инструментам, таким как вклады, чтобы снизить риск потери капитала к целевой дате. В качестве примера можно использовать фонды с целевой датой (Target Date funds), скорректировав их под конкретную цель накопления на квартиру.
Куда вкладывать? [12:04]
В России акции, облигации и вклады имеют повышенную ожидаемую доходность. Ожидаемая доходность по вкладам составляет 5% годовых сверх инфляции, по облигациям – 8%, а по акциям – 12%. На каждом этапе ожидаемая доходность портфеля будет разной, но в среднем можно рассчитывать на 8% годовых сверх инфляции. Для пассивного инвестора есть два подхода: покупка ПИФа на акции индекса Московской биржи или самостоятельное копирование индексов. При выборе облигаций предпочтение следует отдавать государственным, а не корпоративным.
Итог [14:15]
Высокие процентные ставки в стране компенсируются повышенной ожидаемой доходностью инвестиционных инструментов. Если откладывать треть своих доходов, то можно накопить на собственное жилье. Россияне, живущие за рубежом, могут использовать иностранные ценные бумаги с более низкой доходностью и риском, а затем взять ипотеку с большим первоначальным взносом.