Краткое содержание
В этом видео Иосиф Леви делится личным опытом и принципами управления финансами, чтобы выбраться из стесненного финансового положения к жизни, где деньги работают на вас, а не наоборот. Он подчеркивает важность уважения к деньгам, планирования бюджета, избавления от долгов и инвестирования в свое будущее.
- Принцип 10%: Откладывайте 10% дохода на будущее.
- Бюджет: Разделите расходы на категории и установите лимиты.
- Пауза 72 часа: Прежде чем совершить импульсивную покупку, подождите 72 часа.
- Инвестиции: Инвестируйте регулярно и скучно в широкие инструменты.
- Семейный совет: Проводите ежегодный семейный совет для планирования финансов.
Введение: Как выбраться из тесного кошелька [0:00]
Автор рассказывает о своем детстве в семье сапожника, где порядок и уважение к деньгам были важнее богатства. Он вспоминает три конверта отца: "свобода", "жизнь" и "не трогать", символизирующие разные аспекты управления финансами. Первая зарплата и импульсивная покупка пиджака вместо откладывания денег научили его уважать деньги.
Принцип 10%: Свобода начинается с малого [0:57]
Автор делится правилом откладывать 10% от каждого дохода в конверт "свобода" (сейчас это автоматический перевод). Он подчеркивает, что начинать нужно сегодня, даже с малых сумм, постепенно увеличивая процент. Это помогает принять решение заранее и успокоить мозг.
Бюджет: Как жить на остальное [2:44]
Автор рассказывает о методе разделения расходов на четыре категории: жилье, еда, транспорт и прочее, с установлением лимитов. Важно, чтобы базовые потребности не превышали 70% дохода. Он также делится принципом "не покупать впечатление богатства, а покупать свободу", отказываясь от рассрочек и кредитов.
Дисциплина: Как зашить дыры в корабле [4:40]
Автор советует ставить на паузу импульсивные покупки на 72 часа, чтобы понять, действительно ли нужна вещь. Он также рассказывает о своем опыте с кредиткой и составлении списка долгов, чтобы сначала погасить самый дорогой долг. Важно, чтобы в голове воцарилась тишина, и отложенные деньги начали работать.
Практические шаги: Мой спокойный кошелёк [7:02]
Автор предлагает взять лист бумаги и составить свой "спокойный кошелёк", разделив расходы на четыре категории и выделив 10% на "свободу". Он подчеркивает, что каждый ненужный расход - это возможность для накопления. Даже с маленьким доходом можно подрабатывать и направлять весь дополнительный доход в "свободу".
Три вопроса перед покупкой [8:24]
Автор делится тремя вопросами, которые он задает себе перед покупкой: могу ли я прожить без этой вещи неделю, даст ли она мне деньги, время или здоровье через год, и есть ли для нее место в моем лимите, не трогая "свободу". Если два ответа "нет", покупка переносится в список желаний.
Богатство - это тишина в голове [10:03]
Автор подчеркивает, что богатство - это не цена машины или метраж квартиры, а тишина в голове и уважение к своему будущему. Он призывает начать выращивать деньги, а не только охранять их, выбирая скучный путь регулярных небольших взносов в широкие инструменты.
Три простых действия для начала [11:23]
Автор предлагает три простых действия: установить автоперевод 10% в день зарплаты, нарисовать четыре строки расходов и потолок для них, и ввести паузу 72 часа на все, что не еда и не лекарство.
Скучный путь к богатству: Инвестиции [14:03]
Автор рассказывает о своем подходе к инвестированию: регулярные взносы в широкие, дешевые и понятные индексы. Он не пытается угадать рынок или прыгать из фонда в фонд. Его три корзины: безопасность (подушка расходов), рост (индексы) и мечты (крупные покупки).
Правило 72 и 1% в месяц [15:29]
Автор делится двумя приемами для понимания процентов: правило 72 (деление 72 на годовую доходность для оценки удвоения капитала) и понимание, что 1% в месяц - это больше, чем 12% в год из-за сложного процента.
Три фильтра для выбора инструментов [16:24]
Автор рассказывает о трех фильтрах для выбора инвестиционных инструментов: понимание, что внутри, низкая комиссия и возможность заниматься этим уставшим после работы.
Без переплат: Как распознать обман [17:15]
Автор делится тремя шагами для распознавания переплат: считать полную сумму жизни покупки, переводить разницу в язык часов своей жизни и спрашивать себя, смогу ли я купить это дважды.
Листок на холодильнике: Пять правил [18:11]
Автор рассказывает о пяти правилах на листке на холодильнике: 72 часа, сначала в список желаний, не в долг то, что дешевеет, кредит только на актив, общая планка и один входит, один выходит.
Истории из жизни: Торг и подарок [19:20]
Автор делится двумя историями: о тихом торге при покупке подержанной машины и о выборе подарка жене, который принес больше радости, чем дорогое кольцо.
Математика на пальцах: Как считать переплаты [20:45]
Автор объясняет, как считать переплаты при рассрочках и подписках, чтобы понимать, сколько стоит скорость получения товара или услуги.
Что делать, если всё рухнет? [21:54]
Автор делится своими мерами предосторожности на случай кризиса: подушка на 3-6 месяцев, запасная тропинка дохода и семейный план Б на одной странице.
Дисциплина: Среда для слабого себя [22:42]
Автор подчеркивает, что он не железный, а просто создал среду, в которой проще быть умным, чем глупым: автоперевод, отдельные счета, листок на холодильнике, 72 часа и годовая ревизия.
План на миллион: Годовой семейный совет [25:00]
Автор рассказывает о годовом семейном совете, который помогает им двигаться к финансовой цели: подсчет чистой стоимости, пересборка корзин, поднятие нормы инвестиций и написание письма будущему себе.
Разгон: Рост дохода и вторая тропинка [27:00]
Автор делится секретами разгона капитала: рост дохода без роста аппетита, вторая тропинка дохода и перенаправление сэкономленных денег и закрытых долгов в рост.
Красные флаги: Как избежать обмана [28:47]
Автор рассказывает о пяти красных флагах, которые помогают избежать обмана: гарантии и космос доходность без риска, срочность, непонятно, кто платит прибыль, деньги просят на личную карту и давление авторитетом.
Экономия в банке: Разговор с менеджером [29:52]
Автор делится опытом экономии в банке, благодаря отмене ненужных услуг и переходу на более выгодные тарифы.
Первые инвестиции сына: Ощущение денег [30:59]
Автор рассказывает, как учил сына первым инвестициям, разделяя карманные деньги на три части: траты, накопления и помощь другим.
Пять правил спокойствия и достатка [31:59]
Автор перечисляет пять правил, которые сделали его спокойным и обеспеченным: плати себе первым, живи ниже возможностей, души дорогие долги лавиной, инвестируй скучно и регулярно, останавливай импульсы.
Финал: Дерево и подпорки [33:06]
Автор завершает видео историей о садовнике, подпирающем молодое деревце, чтобы оно росло прямо. Он сравнивает деньги с деревом, которое нужно поддерживать правилами и лимитами, пока поток тонкий.
