Breve Resumo
Nesta aula, o Professor Mira discute a decisão do COPOM de manter a taxa Selic em 15% e o impacto da decisão de juros nos Estados Unidos. Ele também ensina como dobrar seu dinheiro com a Selic atual, além de abordar investimentos internacionais, criptomoedas e derivativos. O professor ainda revela três recomendações de ativos de forma subliminar ao longo da aula.
- Taxa Selic mantida em 15%, sem alterações.
- Decisão de juros nos EUA impacta o mercado, com expectativa de mais cortes.
- Estratégias para dobrar o capital com a Selic, usando CDBs pré-fixados.
- Alerta sobre não comprar dólar e sim investir em ativos dolarizados.
- Exploração do mercado de criptomoedas e a escolha entre ETFs e wallets.
- Recomendações de ativos: BB Seguridade, HGBS11, Coin 11 e Hodl11 (bônus).
Introdução [0:00]
O Professor Mira inicia a aula comentando sobre a manutenção da taxa Selic em 15% pelo COPOM, uma decisão unânime e já esperada pelo mercado. Ele destaca que o comunicado do COPOM não trouxe grandes novidades, indicando uma percepção de inflação alta por um período razoável, com a expectativa de que a inflação se aproxime de 3% apenas no primeiro trimestre de 2027. O evento mais impactante do dia foi a decisão de juros nos Estados Unidos, que será abordada na aula. O professor também menciona que a aula de hoje será rica em conteúdo, abordando mercado internacional, criptomoedas, derivativos e diversificação de carteira.
Adivinhe as Recomendações Subliminares [2:34]
O professor Mira interage com o público, perguntando se descobriram as recomendações subliminares de ativos escondidas no cenário. Ele revela que a recomendação do dia é um ETF, diferente da ação de segunda-feira e do fundo imobiliário de ontem. O professor dá dicas adicionais, mencionando que é um ETF que ele nunca recomendou abertamente, mas que possui em sua carteira. Ele incentiva os participantes a tentarem adivinhar o ativo ao longo da aula, prometendo revelar as três recomendações no final.
Impacto da Decisão do FED e Perspectivas do Mercado [4:49]
O Federal Reserve (Fed), o Banco Central Americano, cortou os juros em 0,25 pontos percentuais, diminuindo a taxa de juros da renda fixa americana para uma banda de 4 a 4,25%. Essa redução aumenta a diferença entre as taxas de juros americana e brasileira. A mudança mais significativa foi a sinalização de que os cortes de juros devem continuar, com um dos membros do Fed votando por um corte ainda maior, de 0,5%. Isso fortaleceu a expectativa no mercado de mais dois cortes de 0,25%, gerando um cenário mais otimista para ativos de risco, como criptomoedas e bolsas de valores. A expectativa é que a renda fixa americana, pagando menos, impulsione investidores a buscarem maiores retornos em outros mercados, incluindo o Brasil e os próprios Estados Unidos.
Como Dobrar Seu Dinheiro com a Selic a 15% [10:19]
O professor Mira explica como dobrar o capital com a taxa Selic a 15%. Ele apresenta uma fórmula simples: dividir 72 pela taxa de juros. No caso de um CDB pré-fixado de 15%, o tempo para dobrar o capital seria de 4,8 anos (72 / 15 = 4,8). Ele ressalta a importância de escolher taxas pré-fixadas para garantir o retorno até o vencimento, especialmente com a expectativa de queda da Selic no futuro. O professor também destaca a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
Investimentos Internacionais: Estratégias e Oportunidades [14:08]
O professor Mira alerta para não simplesmente comprar dólar e guardar, pois a moeda perde para o IPCA e o CDI. Ele enfatiza a importância de se expor a mercados em crescimento, como as economias da Índia, China e Estados Unidos. O professor recomenda investir em ativos dolarizados, como o IVVB11, um ETF que replica o S&P 500, índice das 500 maiores empresas americanas. Ele explica que o retorno do IVVB11 é superior ao IPCA e ao CDI devido ao crescimento das empresas que o compõem.
Análise da Economia Americana e Margem de Lucro das Empresas [23:07]
O professor Mira apresenta um dado técnico sobre a economia americana: o aumento da margem de lucro das empresas do S&P 500. Ele explica que, historicamente, a margem de lucro das empresas americanas ficava entre 4% e 8%, mas a partir dos anos 2000, essa margem aumentou significativamente, chegando a picos de 14%. Esse aumento da eficiência das empresas resulta em mais lucro, mais dividendos e, consequentemente, valorização das ações.
Como Acessar o Mercado Internacional [29:35]
O professor Mira explica as formas de investir no mercado internacional: através de fundos de investimento, ETFs e BDRs (Brazilian Depositary Receipts) no Brasil, ou diretamente no exterior, abrindo uma conta em corretoras internacionais como Inter, BTG, XP, Avenue, Nomad ou Interactive Brokers (IB). Ele detalha que, para investir diretamente no exterior, é necessário fazer câmbio, trocando reais por dólares. O professor também lista os tipos de ativos disponíveis no mercado americano: funds (fundos de investimento), bonds (títulos de renda fixa), REITs (empresas imobiliárias) e stocks (ações). Ele destaca os ETFs como o caminho mais fácil para investir no exterior, com diversas opções de renda fixa e variável.
Estudo da FGV sobre Exposição ao Mercado Americano [39:56]
O professor Mira apresenta um estudo da Fundação Getúlio Vargas (FGV) sobre a porcentagem ideal da carteira a ser exposta ao mercado americano para proteger o poder de compra da inflação. O estudo separa por faixa de renda, considerando o impacto das compras no exterior. Para a classe média, a recomendação é de 16% a 17% da carteira em dólar. No entanto, o professor ressalta que, ao investir em ativos dolarizados como o IVVB11, que têm um retorno superior ao dólar, esse percentual pode ser menor.
Criptomoedas: Bitcoin e Alternativas [46:50]
O professor Mira compartilha sua experiência como investidor em Bitcoin desde 2016 e apresenta dados do Coin Market Cap, mostrando que o Bitcoin é a maior criptomoeda em valor de mercado, seguido pelo Ethereum. Ele menciona outras criptomoedas como Ripple e Stellar, mas destaca a importância de ter Bitcoin na carteira. O professor discute a escolha entre comprar criptomoedas diretamente ou investir em ETFs de criptomoedas, alertando sobre os riscos de ataques hackers e perda das chaves de acesso (autocustódia) ao guardar as moedas em wallets. Ele recomenda o ETF HASH11 para quem busca diversificação em várias criptomoedas e o ETF HL11 para quem quer se expor diretamente à valorização do Bitcoin.
Proteção da Carteira: Mercado de Opções e Derivativos [1:00:15]
O professor Mira explica como proteger a carteira do risco sistemático através do mercado de opções, que são derivativos de ações. Ele esclarece a diferença entre opções de compra (call) e opções de venda (put), focando na put como um seguro para a carteira. O professor compara a compra de uma put com a compra de um seguro de carro, onde se paga um prêmio para ter o direito de vender o carro para a seguradora por um preço determinado em caso de sinistro. Ele explica que, ao comprar uma put de uma ação, o investidor garante o direito de vender essa ação por um preço predeterminado (strike), protegendo-se contra quedas no mercado.
Organização Financeira e a Comunidade Mira [1:11:21]
O professor Mira apresenta a Comunidade Mira, uma plataforma para organizar as finanças e dividir o patrimônio em metas, como reserva de emergência e independência financeira. Ele demonstra como a plataforma permite selecionar ativos para cada meta, definir valores, aportes mensais e prazos, calculando o retorno necessário para atingir os objetivos. O professor enfatiza a importância de ter metas claras para o dinheiro, em vez de apenas acumular sem propósito.
A Mentoria Mira na Independência: Conteúdo e Benefícios [1:15:53]
O professor Mira detalha o conteúdo da mentoria Mira na Independência, que abrange desde finanças pessoais e macroeconomia até renda fixa, renda variável, fundos imobiliários, análise fundamentalista, análise técnica, estratégias de trade, derivativos, opções, gestão de carteira, imposto de renda, investimentos no exterior, criptomoedas, leilão de imóveis, sucessão patrimonial, marketing digital e produção audiovisual. Ele destaca que a mentoria oferece um certificado de extensão universitária emitido por uma instituição reconhecida pelo MEC, além de acesso à Comunidade Mira, que inclui carteiras recomendadas, lives exclusivas e um clube de benefícios.
Recomendações Finais e Encerramento [1:41:59]
O professor Mira revela as três recomendações de ativos subliminares: BB Seguridade (BBSE3), HGBS11 e Coin 11. Ele também oferece uma recomendação bônus: Hodl11. O professor expressa sua felicidade em poder transformar a vida de seus alunos através da educação financeira e encoraja todos a se juntarem à mentoria Mira na Independência. Ele agradece a audiência e paciência de todos e se despede, convidando-os a caminhar juntos rumo a uma vida mais próspera e feliz.