간략 요약
이 영상은 하나은행의 2025년 부자 보고서를 바탕으로 부자들의 자산 포트폴리오 구성과 투자 전략을 분석하고, 일반인이 자산을 증식하기 위한 3단계 가이드라인을 제시합니다.
- 부자들의 금융 자산 투자 비중이 생각보다 높으며, 특히 주식과 ETF에 대한 투자가 증가했습니다.
- 실물 경기 악화 예상에도 불구하고 부자들은 현재의 투자 포트폴리오를 유지하려는 경향을 보입니다.
- 자산 증식을 위한 3단계 가이드라인: 돈 모으기 (적당히 아끼기), 돈 불리기 (소액으로 시작), 가속화 (하락 시 추가 투자).
부자들의 포트폴리오 분석
하나은행 2025년 부자 보고서에 따르면 부자들의 포트폴리오에서 금융 자산이 49%를 차지하며, 이는 예상보다 높은 비중입니다. 금융 자산 중 예금 비중이 높지만, 주식과 ETF 투자 비중도 크게 증가했습니다. 특히 주식 투자 비중은 2024년에 8.1%에서 13%로, ETF 투자 비중은 1.1%에서 1.5%로 상승했습니다. 이는 부자들이 안정적인 자산 관리와 함께 주식 시장의 성장 가능성을 고려한 결과로 해석됩니다.
2025년 부자들의 투자 전략
부자들은 2025년에도 현재의 자산 구성 계획을 유지할 것으로 예상됩니다. 실물 경기와 부동산 경기 악화 전망에도 불구하고, 주식과 ETF 투자 비중을 유지하며 안정적인 자산 운용을 추구할 것으로 보입니다. 부자들은 포트폴리오 운용 시 예금, 금, 채권 등 안정적인 자산에 높은 우선순위를 두지만, ETF와 주식 투자 비중도 상대적으로 높게 유지할 계획입니다. 이는 안정성과 성장성을 동시에 추구하는 전략으로 풀이됩니다.
자산 증식을 위한 3단계 가이드라인
파이어족 광금님은 평범한 사람들이 자산 목표에 도달하기 위한 3단계 가이드라인을 제시합니다. 첫째, 돈을 모으는 단계에서는 극단적인 절약보다는 "적당히 아끼기"를 강조하며, 장기적인 관점에서 투자로의 전환을 고려해야 합니다. 둘째, 돈을 불리는 단계에서는 소액으로 투자를 시작하여 시장 상황을 경험하고 투자 감각을 익히는 것이 중요합니다. 예를 들어, ACE 미국 S&P500 ETF를 매달 한 주씩 매수하는 방식으로 시작할 수 있습니다. 셋째, 가속화 단계에서는 주가 하락 시 추가 투자를 통해 수익률을 높일 수 있습니다.
신혼부부를 위한 투자 조언
신혼부부가 내집 마련을 위해 목돈을 모으면서 정립식 투자를 고려할 때, S&P 500 ETF에 3년간 투자하는 것을 추천합니다. 과거 데이터에 따르면 S&P 500 ETF에 3년간 정립식으로 투자했을 때 수익을 낼 확률이 92%가 넘고, 평균 수익률은 원금 대비 24% 수준입니다. 20%가 넘는 수익을 달성할 확률도 70%가 넘습니다. 따라서 내집 마련 시기가 명확하지 않더라도 3년 정도의 투자 기간을 고려하여 계획을 세우는 것이 좋습니다.
부자가 되기 직전 나타나는 3가지 신호
광금님은 부자가 되기 직전 나타나는 3가지 신호로 첫째, 긍정적인 자극이 되는 타인과의 비교, 둘째, 주변의 부정적인 시선에 흔들리지 않는 확신, 셋째, "이쯤이면 충분하다" 싶을 때 조금 더 노력하는 자세를 제시합니다. 특히 연금저축계좌와 같이 단편적인 정보에 멈추지 않고 더 깊이 알아보는 노력이 중요하며, 투자를 결정했다면 처음 정한 규칙을 꾸준히 지켜나가는 것이 중요합니다. S&P 500 투자를 강남 아파트 투자와 같이 장기적인 관점에서 바라보는 것이 이해에 도움이 될 수 있습니다.
