간략한 요약
이 비디오에서는 돈의 양이 늘어나는 이유와 그에 따른 영향, 그리고 투자 전략에 대해 설명합니다. 돈의 양이 늘어나는 세 가지 주요 원인(은행 대출, 정부 지출, 외국 자본 유입)을 설명하고, 통화량 증가가 경제에 미치는 영향과 투자 시 고려해야 할 사항들을 다룹니다. 주식과 부동산 투자의 특징을 비교하고, 리스크를 줄이는 방법, 금리와 환율의 개념까지 폭넓게 다룹니다.
- 돈의 양이 늘어나는 이유와 그 영향
- 투자 전략 및 리스크 관리
- 금리와 환율의 이해
서론: 돈의 양과 투자 [0:00]
현재 우리나라에 풀려 있는 금융 기관 유동성은 약 5,500조 원이며, 이는 10년 전에 비해 두 배 증가한 수치입니다. 돈의 양이 계속 늘어나는 추세에 맞춰 개인 자산도 늘려야 하며, 그렇지 않으면 부의 순위에서 뒤처질 수 있습니다. 투자는 이제 선택이 아닌 필수가 되었으며, 투자에 실패하면 퇴보하는 시대에 살고 있습니다.
돈이 늘어나는 세 가지 이유 [2:45]
돈의 양이 늘어나는 데에는 세 가지 주요 원인이 있습니다. 첫째, 은행은 대출을 통해 돈의 양을 늘립니다. 은행은 예금을 받아서 대출을 해주는 것이 아니라, 대출 자격이 되는 사람에게 통장에 숫자를 찍어주는 방식으로 돈을 창조합니다. 둘째, 한국은행은 정부가 발행한 국채를 담보로 돈을 찍어냅니다. 정부가 국채를 발행해 시중 자금을 가져갈 때는 돈의 양이 늘어나지 않지만, 은행이 국채를 한국은행에 제시해 돈을 받아오는 순간 새로운 돈이 풀려나옵니다. 셋째, 외국으로부터 달러가 유입될 때도 돈의 양이 늘어납니다. 외국인이 달러를 가지고 들어와서 원화로 바꿀 때, 그 달러에 해당하는 원화가 새로 풀려나옵니다.
통화량 증가의 필요성과 영향 [18:58]
통화량이 늘어나지 않으면 경제 활동이 멈춰버릴 수 있습니다. 경제가 성장하는 만큼 돈의 양도 함께 늘어나야 상품들을 원활하게 구매할 수 있습니다. 돈의 양이 계속 늘어나는 것 때문에 금융 위기가 생길 수 있지만, 돈의 수도꼭지를 잠그면 더 큰 고통이 따릅니다. 자본주의가 성공적으로 유지되려면 돈의 양이 계속 늘어나야 합니다. 돈의 양이 늘어나면 국민들의 주머니가 넉넉해지고, 돈벌이가 쉬워지는 긍정적인 측면도 있습니다.
돈의 가치 하락과 자산 관리 [23:46]
돈의 양이 늘어나면 돈의 가치가 떨어지고, 자산 가격이 상승하는 현상이 발생합니다. 돈의 양이 늘어나는 속도만큼 재화의 가치도 함께 늘어나면 돈 가치 하락을 막을 수 있습니다. 미국처럼 좋은 상품과 서비스를 많이 생산하는 나라는 돈의 가치 하락 속도를 늦출 수 있습니다.
주식 vs 부동산 투자 [29:11]
과거 데이터를 보면 주식 투자가 아파트 투자보다 수익률이 높을 수 있지만, 투자 시점에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 주식은 변동성이 큰 자산이므로 언제 사느냐가 중요하며, 부동산은 상대적으로 변동성이 작습니다. 주식 투자는 비싸게 살 수 있다는 점과 쌀 때 팔아버릴 수 있다는 점을 주의해야 합니다.
리스크 관리: 분산 투자와 시간 [40:09]
변동성이 큰 투자는 리스크가 커지고 수익률이 낮아질 수 있습니다. 리스크를 줄이기 위해 분산 투자(포트폴리오 구성)와 장기 투자를 활용해야 합니다. 한 번에 승부를 보려고 하지 말고, 여러 번에 나눠서 투자하는 것이 좋습니다. 시간을 늘리면 투자 리스크가 줄어들고, 장기적으로는 수익을 얻을 확률이 높아집니다.
포트폴리오 이론과 현금 보유 [55:34]
포트폴리오 이론은 여러 자산에 분산 투자하여 리스크를 줄이는 방법입니다. 주식, 부동산, 채권, 금 등 다양한 자산을 조합하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 포트폴리오에 현금을 보유하는 것도 중요한데, 이는 변동성이 큰 상황에서 최악의 선택을 하지 않도록 돕고, 주가가 하락할 때 추가 투자를 할 수 있는 기회를 제공합니다.
금리의 이해 [1:03:02]
금리는 현재의 돈과 미래의 돈을 교환할 때 적용하는 교환 비율입니다. 금리가 낮다는 것은 미래의 돈과 현재의 돈의 가치 차이가 크지 않다는 의미이고, 금리가 높다는 것은 미래의 돈보다 현재의 돈의 가치가 더 크다는 의미입니다. 채권 시장은 현재의 돈과 미래의 돈을 서로 교환하는 시장이며, 채권 금리는 시중 이자율에 따라 변동합니다.
환율의 이해 [1:20:41]
환율은 우리나라 돈과 외국 돈의 교환 비율입니다. 환율은 두 나라의 물가 차이, 금리 차이, 경제 상황 등 다양한 요인에 의해 변동합니다. 환율 변동은 수출입 기업에 영향을 미치며, 투자 결정에도 중요한 요소로 작용합니다. 정부는 환율 변동 폭을 줄이기 위해 시장에 개입하기도 합니다.