Bref Résumé
Cette vidéo explique comment utiliser la dette de manière stratégique pour atteindre la liberté financière, contrairement à la vision négative souvent associée à la dette. Elle présente huit façons concrètes d'utiliser la dette comme un levier pour acquérir des actifs, générer des revenus et développer son patrimoine. L'accent est mis sur la distinction entre la "bonne dette" qui travaille pour vous et la "mauvaise dette" qui vous fait travailler pour elle, soulignant l'importance de la clarté, de la stratégie et de la discipline dans l'approche de l'endettement.
- Utiliser l'effet de levier immobilier pour acquérir des biens locatifs.
- Mobiliser la valeur de son bien immobilier existant grâce à un prêt hypothécaire.
- Investir dans des outils et équipements professionnels qui augmentent la capacité de gain.
- Lancer un projet entrepreneurial avec un microcrédit stratégique.
- Développer une activité existante grâce à un crédit professionnel.
- Améliorer son profil bancaire en gérant bien un petit crédit.
- Utiliser une carte de crédit de manière stratégique pour optimiser sa trésorerie.
- Financer une voiture si elle est un outil de revenu.
L'Effet de Levier Immobilier
L'effet de levier immobilier est présenté comme un moyen puissant d'acquérir des biens locatifs sans avoir à débourser la totalité du montant. En utilisant un apport d'environ 20 %, la banque finance le reste, et les loyers perçus couvrent les mensualités du prêt. L'exemple concret d'un bien à 200 000 € avec un apport de 40 000 € et des loyers de 1 000 € par mois, générant un revenu de 200 € après remboursement et charges, illustre comment construire un patrimoine grâce à l'argent des autres. Il est souligné que le succès de cette stratégie dépend du choix, de l'emplacement et de la gestion du bien.
Le Prêt Hypothécaire
Le prêt hypothécaire permet de mobiliser la valeur d'un bien immobilier existant sans le vendre. La banque prête de l'argent en se basant sur la valeur du bien, et cet argent peut être utilisé pour acquérir un deuxième bien, lancer une activité ou investir dans une entreprise. Cette stratégie transforme le capital immobilier en carburant pour générer davantage de revenus. Cependant, il est crucial d'avoir un plan clair et de ne pas prendre de risques inconsidérés avec sa résidence principale. Si le projet est solide et les chiffres sont bons, le prêt hypothécaire peut accélérer la croissance du patrimoine.
L'Endettement Productif
Il est essentiel de distinguer entre s'endetter pour consommer et s'endetter pour produire. Un crédit pour un écran plat est une charge, tandis qu'un crédit pour un outil professionnel qui augmente la capacité de gain est un investissement. L'exemple d'un vidéaste freelance qui investit dans un ordinateur plus performant pour doubler son efficacité illustre comment un prêt peut être rapidement remboursé par l'augmentation des revenus. Ce raisonnement s'applique à de nombreux métiers, où l'investissement dans des outils de qualité améliore la productivité et les revenus.
Le Microcrédit Stratégique
Le microcrédit stratégique est une solution pour lancer un petit projet entrepreneurial sans attendre d'avoir économisé suffisamment. Un prêt de 2 000 à 3 000 € peut suffire à financer du matériel, un site web et quelques publicités. Cependant, ce crédit doit être investi dans quelque chose de concret avec un modèle de revenu clair, capable de générer des revenus dès les premiers mois. Si le projet a déjà prouvé un potentiel, le microcrédit devient un tremplin pour le développement de l'activité.
Le Crédit Professionnel
Le crédit professionnel est destiné aux entreprises qui fonctionnent déjà mais qui souhaitent se développer. Un emprunt de 10 000 à 15 000 € peut permettre de commander plus de stock à meilleur prix, d'acheter du matériel pour produire plus vite, d'embaucher un freelance ou de lancer une campagne publicitaire. Ce crédit est remboursé par l'activité de l'entreprise, ce qui permet de multiplier les revenus, de gagner en efficacité et de rendre l'entreprise plus solide. Il est important de baser sa décision sur des chiffres et non sur des espoirs, et d'utiliser le crédit pour développer un projet qui fonctionne déjà.
Le Crédit Score
Bien que le crédit score ne soit pas aussi mis en avant en France qu'aux États-Unis, le comportement financier est observé par les banques. Avoir un petit crédit bien géré peut jouer en faveur lors d'une demande de prêt immobilier ou professionnel. Rembourser un crédit à la consommation sans retard et ne pas dépasser son découvert montre que l'on sait gérer un engagement, ce qui inspire confiance aux banques et permet d'obtenir de meilleures conditions de financement à long terme.
La Carte de Crédit
La carte de crédit peut être un outil stratégique si elle est utilisée avec discipline. Il est crucial de payer la totalité du montant dû à l'échéance et de ne jamais dépenser plus que ce que l'on peut rembourser. Dans ce cas, la carte permet de gagner du temps de trésorerie, d'accumuler des avantages (voyage, cashback) et d'améliorer son profil bancaire. Cependant, si elle est utilisée pour compenser un manque d'argent, elle peut rapidement se transformer en un cercle vicieux d'endettement.
Le Crédit Automobile
Financer une voiture neuve à crédit juste pour le confort est rarement une bonne idée financière, car une voiture se déprécie rapidement et devient une charge permanente. Cependant, si la voiture est un outil de revenu (chauffeur VTC, livreur, commercial), le crédit automobile peut être pertinent. Il permet d'accéder à l'outil nécessaire pour travailler sans bloquer sa trésorerie. Si l'activité permet de couvrir le remboursement et de générer du gain en plus, c'est une dépense qui produit de la valeur. Il est essentiel de calculer si la voiture va aider à encaisser plus qu'elle ne coûte, et de prendre une décision basée sur une logique entrepreneuriale.
